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LEASING o CRÉDITO HIPOTECARIO, ¿CUAL ES LA MEJOR ALTERNATIVA?

Agosto 15 de 2019

Cuando te acercas a tu Banco de confianza y quieres que te asesoren para comprar tu vivienda nueva o usada, las dos opciones que te ofrecen son Credito hipotecario o leasing Habitacional, realmente te preguntaras cual opcion tomar, pero es seguro que ambas son buenas, solo tienes que determinar cual es la mas conveniente para ti, aqui te vamos a ilustrar un poco, para ayudarte a tomar la decicion.

Primero debemos saber que son ambas alternativas.

CREDITO HIPOTECARIO

  • Puedes financiar hasta el 70% del valor total del inmueble para vivienda diferente a VIS (se financia hasta el 80%) y el plazo del crédito oscila entre los 5 y 30 años
  • Debe estar garantizado por hipoteca de primer grado (no constituye hipotecas anteriores) sobre la vivienda financiada 
  • El pago de la cuota inicial no puede ser mayor al 30% de los ingresos familiares mensuales, además no se capitalizan intereses. 
  • El inmueble debe contar con seguros contra incendio y terremoto.

      Ventajas del Credito Hipotecario

  • Tienes la posibilidad de realizar un pre pago con autorización del banco. 
  • Al comprar el inmueble, este entra directamente a tu patrimonio.
  • La tasa de interés efectiva anual es fija y el pago de intereses es mes vencido.

CREDITO LEASING

  • La titulo del inmueble queda a nombre de la entidad financiera
  • El locatario asume el canon mensual de arrendamiento (capital e intereses) incluyendo los seguros obligatorios de incendio y terremoto que van dentro del canon; el pago de impuestos, mantenimiento y otros gastos adicionales del inmueble. Además responde por daños, y pérdida del inmueble. 
  • El banco nos otorga la opción de comprar el inmueble mediante un contrato de compraventa, renovarlo, ceder el derecho a un tercero o devolverlo al final del contrato. Al momento de comprarlo, el inmueble entra a nuestro patrimonio
  • Al igual que el crédito hipotecario, el Leasing Habitacional se puede adquirir en UVR o pesos y el plazo de financiación oscila entre los 5 y 20 años.

     Ventajas del leasing habitacinal

  • Financia hasta el 80% del valor de la vivienda, mientras que con el crédito hipotecario es máximo el 70% para viviendas diferentes a VIS y dependiendo de tu capacidad de pago
  • Los pagos que realices mediante cuentas AFC obtienen ventajas fiscales, como reducción en la base de retención en la fuente y deducción del gasto de intereses al impuesto de renta. 
  • No requiere pago de cuota inicial, además te permite realizar desembolsos anticipados durante la construcción; y como el inmueble queda a nombre de la entidad no hay costos por costitucion de hipoteca.
  • Ofrece tasas de interés más bajas dado que son transacciones exentas de renta para las entidades financieras. Además puedes financiar una vivienda nueva, usada, o sobre planos y en cualquiera el inmueble es inembargable durante el contrato de leasing.
  • Accedes a pólizas colectivas para asegurar tu vivienda con un seguro de vida.

 

     SISTEMAS DE AMORTIZACION EN CREDITO HIPOTECARIO Y LEASING HABITACIONAL.

      Para ambas opciones de financiacion se cuenta con dos alternativas de amortización: pesos o uvr. 

       PESOS 

  • Cuota constante en pesos: Se compone por cuotas fijas mensuales. Los abonos a capital son menores al principio y van aumentando a lo largo del contrato, lo que ocasiona que el saldo de la deuda disminuya desde el primer pago realizado pero a menor velocidad que en la amortización constante a capital. 
  • Amortización constante a capital: Con abonos a capital constantes durante todo el plazo la cuota mensual disminuye junto con los intereses calculados con base al saldo de la deuda, el cual disminuye con cada pago. 

          Como vemos, en este caso la cuota es variable donde realizas pagos constantes a capital y el pago a razón de intereses va disminuyendo periódicamente. 

      UVR

      Cuado optamos por la UVR, el valor las cuotas mensuales está sujeto a la inflación más unos puntos establecidos por el banco según el nivel de riesgo que tengas, el cual se analiza con tu historial crediticio, por ejemplo. 

  • Cuota constante en uvr: Tiene la cuota en pesos más baja de todos los sistemas de amortización. La cuota en uvr es fija durante todo el plazo, sin embargo al convertir el valor a pesos este varía en la misma proporción que la inflación. 
  • Amortización constante a capital: La cuota en pesos va disminuyendo a lo largo del contrato, mientras que la cuota mensual en UVR disminuye
  • Cuota cíclica: Son cuotas relativamente estables que se incrementan anualmente.

       BENEFICIOS DE AMBAS ALTERNATIVAS

      Al tomar un crédito hipotecario o contrato de easing habitacional podrás acceder a los siguientes beneficios:

  • Los intereses y el ajuste por inflación cancelados durante el plazo, son deducibles de la base de retención en la fuente durante los primeros meses de cada año. 
  • Si eres declarante, este rubro será deducido de tu declaración de renta.
  • Tienes la posibilidad de utilizar los recursos de una cuenta AFC para ahorrar y luego pagar la cuota inicial de tu vivienda, los pagos mensuales, o el canon de arrendamiento. De este modo, la entidad o banco descontarán automáticamente los pagos periódicos de la obligación directamente de la cuenta; solo si pertenecen a la misma entidad. 
  • En caso de que te retrases en los pagos, las entidades financieras primero recurren a acuerdos de pago, reestructuraciones, conciliaciones, y demás alternativas para que te pongas al día y evites una restitución de su vivienda. 

 EN CONCLUSION...

Tanto el crédito hipotecario como el leasing habitacional, son alternativas que te facilitan adquirir la vivienda que buscas. Si bien con el crédito hipotecario el inmueble queda a tu nombre y entra a ser parte de tu patrimonio de inmediato, con el leasing tienes mayor plazo para elegir si quieres comprarlo, renovar el contrato con la entidad financiera, o ceder el derecho a un tercero además de los beneficios tributarios. despues de conocer las caracterisircas, beneficios o ventajas de ambas alternativas ahora te sera mas facil decidir y hacer que tu sueño de tener vivienda propia se haga realidad.

 

Te lo dijo... M&O Agentes Inmobiliarios

                                                                                                                                                                     !Si nos encontraste lo encontraste¡


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